Kinh nghiệm thực tế khi công chứng hợp đồng tín dụng
Trong hoạt động ngân hàng, công chứng hợp đồng tín dụng là bước quan trọng nhằm đảm bảo tính pháp lý, xác thực của giao dịch vay vốn giữa tổ chức tín dụng và khách hàng. Việc công chứng không chỉ bảo vệ quyền lợi cho cả hai bên mà còn giúp tránh rủi ro khi phát sinh tranh chấp. Bài viết này sẽ chia sẻ kinh nghiệm thực tế khi công chứng hợp đồng tín dụng, dựa trên luật mới nhất năm 2025, cùng ví dụ cụ thể giúp bạn nắm vững quy trình và chuẩn bị tốt nhất trước khi ký kết.
Việc công chứng hợp đồng tín dụng được điều chỉnh bởi các quy định pháp luật hiện hành, bao gồm:
Luật Công chứng 2014 (được sửa đổi, bổ sung năm 2023).
Bộ luật Dân sự 2015.
Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ sung năm 2024.
Thông tư 257/2016/TT-BTC quy định mức thu phí công chứng.
Theo Điều 2 Luật Công chứng 2014 (sửa đổi 2023):
“Công chứng là việc công chứng viên chứng nhận tính xác thực, hợp pháp của hợp đồng, giao dịch dân sự khác bằng văn bản, nhằm bảo đảm quyền, lợi ích hợp pháp của các bên tham gia.”
Như vậy, hợp đồng tín dụng được công chứng có giá trị pháp lý, là bằng chứng rõ ràng về sự tự nguyện và cam kết thực hiện nghĩa vụ giữa các bên.
2. Hồ sơ cần chuẩn bị khi công chứng hợp đồng tín dụng
Khi thực hiện công chứng hợp đồng tín dụng, người vay và ngân hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tránh bị từ chối hoặc kéo dài thời gian xử lý.
Hồ sơ cơ bản gồm:
Dự thảo hợp đồng tín dụng (do ngân hàng soạn sẵn hoặc hai bên thống nhất).
Giấy tờ tùy thân của người vay: căn cước công dân, hộ chiếu, sổ hộ khẩu.
Giấy tờ pháp lý của ngân hàng: giấy phép hoạt động, giấy ủy quyền của người đại diện ký hợp đồng.
Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo (nếu có): sổ đỏ, giấy đăng ký xe, hợp đồng thế chấp…
Phiếu yêu cầu công chứng theo mẫu quy định tại Điều 40 Luật Công chứng 2014.
Ví dụ thực tế: Anh B vay 800 triệu đồng tại Ngân hàng X để mở xưởng sản xuất đồ gỗ. Khi đến Phòng Công chứng số 1 TP. Đà Nẵng, anh chỉ mất 2 giờ để hoàn tất công chứng hợp đồng tín dụng vì đã chuẩn bị sẵn toàn bộ hồ sơ theo hướng dẫn của ngân hàng.
Công chứng viên đọc kỹ hợp đồng, đảm bảo không có điều khoản vi phạm pháp luật hoặc xâm phạm quyền lợi của các bên. Nếu phát hiện lỗi, công chứng viên sẽ yêu cầu chỉnh sửa.
Bước 3: Các bên ký kết trước mặt công chứng viên
Người vay và đại diện ngân hàng ký vào hợp đồng tại chỗ để xác nhận tính tự nguyện.
Bước 4: Công chứng viên ký, đóng dấu và ghi sổ công chứng
Hợp đồng được chứng nhận, đóng dấu và ghi vào sổ công chứng. Hợp đồng có hiệu lực pháp lý kể từ thời điểm được ký và đóng dấu.
Bước 5: Nhận kết quả công chứng
Các bên nhận bản chính có công chứng. Phòng công chứng lưu một bản sao để phục vụ tra cứu, đối chiếu sau này.
4. Kinh nghiệm thực tế giúp công chứng hợp đồng tín dụng nhanh gọn
Để quá trình công chứng hợp đồng tín dụng diễn ra suôn sẻ, người vay cần lưu ý các kinh nghiệm thực tế sau:
1. Chuẩn bị hồ sơ sớm và đầy đủ: Việc thiếu sót giấy tờ là nguyên nhân phổ biến khiến hồ sơ bị trả lại. Hãy liên hệ trước với ngân hàng để được hướng dẫn danh mục hồ sơ cụ thể.
2. Kiểm tra thông tin cá nhân và nội dung hợp đồng: Tên, số CCCD, địa chỉ, số tiền vay và lãi suất phải khớp hoàn toàn giữa các giấy tờ. Nếu sai, hợp đồng sẽ không được công chứng.
3. Nên chọn phòng công chứng gần ngân hàng: Theo Điều 42 Luật Công chứng 2014, phòng công chứng chỉ có thẩm quyền trong phạm vi tỉnh, thành phố. Do đó, chọn đơn vị gần nơi giao dịch giúp tiết kiệm thời gian.
4. Đọc kỹ điều khoản phạt vi phạm: Nhiều trường hợp người vay không đọc kỹ phần phạt chậm trả, dẫn đến tranh chấp. Hãy yêu cầu công chứng viên giải thích rõ trước khi ký.
Ví dụ thực tế: Chị L vay tín chấp 200 triệu đồng tại Ngân hàng Z, nhưng do ký nhầm vào bản hợp đồng chưa được công chứng viên kiểm tra, sau đó phát hiện sai sót về mức lãi suất. Nhờ công chứng lại, hợp đồng mới có giá trị pháp lý, giúp chị tránh rủi ro khi phát sinh tranh chấp.
>>> Xem thêm: Giải pháp công chứng tối ưu cho người bận rộn tại Phòng công chứng.
5. Chi phí và thời gian công chứng hợp đồng tín dụng
Thời gian: Thông thường, một hợp đồng tín dụng được công chứng trong 1 – 3 giờ làm việc, tùy thuộc vào mức độ phức tạp và số lượng giấy tờ.
Chi phí công chứng: Theo Thông tư 257/2016/TT-BTC, mức phí được tính theo giá trị khoản vay:
Dưới 50 triệu đồng: 50.000 đồng/lần.
Từ 50 triệu đến 1 tỷ đồng: 0,1% giá trị hợp đồng.
Trên 1 tỷ đồng: không quá 10 triệu đồng/lần công chứng.
Ví dụ minh họa: Doanh nghiệp A ký hợp đồng tín dụng trị giá 5 tỷ đồng. Mức phí công chứng được thỏa thuận là 5 triệu đồng, đúng quy định pháp luật, và hoàn tất trong 1 ngày làm việc.
Kết luận
Công chứng hợp đồng tín dụng là bước quan trọng giúp đảm bảo an toàn pháp lý, tránh tranh chấp và bảo vệ quyền lợi của cả người vay và tổ chức tín dụng. Với luật sửa đổi năm 2023 – 2025, quy trình công chứng đã được tinh gọn, chi phí minh bạch và thời gian xử lý nhanh hơn.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ:Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy:Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
