Thời đại công nghệ phát triển khiến việc kết nối giữa con người trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết – từ mạng xã hội, ứng dụng tài chính đến các diễn đàn chia sẻ kinh nghiệm đầu tư. Tuy nhiên, điều đó cũng đồng nghĩa với việc ngày càng xuất hiện nhiều tình huống vay tiền giữa người không quen biết ngoài đời thực, còn gọi là “vay tiền người lạ”. Nhiều người vì tin tưởng quá nhanh hoặc nể nang mà rơi vào bẫy lừa đảo, không thể đòi lại được số tiền đã cho vay.
Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện các rủi ro khi cho người lạ vay tiền, đồng thời chỉ ra những biện pháp pháp lý giúp bảo vệ quyền lợi chính đáng và tránh bị lừa đảo.
Vay tiền người lạ – Pháp luật có bảo vệ không?
Theo Điều 463 “Bộ luật Dân sự 2015”:
“Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn, bên vay phải hoàn trả tài sản theo đúng thỏa thuận.”
Điều này đồng nghĩa với việc dù hai bên không quen biết, chỉ cần có thỏa thuận rõ ràng về khoản vay, pháp luật vẫn công nhận và bảo vệ quyền lợi bên cho vay. Tuy nhiên, trên thực tế, giao dịch với người lạ tiềm ẩn nhiều rủi ro cao về danh tính giả, địa chỉ không xác thực, không có tài sản bảo đảm, khó xác minh hành vi chiếm đoạt…
>>> Xem thêm: Làm thế nào để bảo vệ mình khi cho vay tiền? Bí quyết nằm ở Hợp đồng vay tiền.
Những rủi ro phổ biến khi cho người lạ vay tiền
Giả mạo danh tính
Nhiều tường hợp kẻ gian dùng giấy tờ giả, mượn tài khoản ngân hàng của người khác hoặc dùng ảnh đại diện không đúng với thông tin cá nhân thật để tạo lòng tin trước khi vay. Sau khi vay xong, họ xóa tài khoản, chặn liên lạc, khiến việc truy tìm gần như bất khả thi.
Không ký hợp đồng hoặc hợp đồng không rõ ràng
Vì tin tưởng hoặc bị đối phương dụ dỗ, nhiều người chuyển tiền mà không lập hợp đồng, hoặc chỉ ghi giấy tay không ghi rõ thời hạn, lãi suất, điều kiện trả nợ. Khi xảy ra tranh chấp, bên vay có thể phủ nhận hoàn toàn việc vay tiền hoặc viện lý do khác để thoái thác nghĩa vụ.
Không xác định được nơi cư trú, nơi làm việc của người vay
Việc không nắm được địa chỉ thường trú hoặc nơi ở thực tế khiến việc khởi kiện hoặc thi hành án trở nên rất khó khăn. Ngay cả khi có bản án, nếu người vay cố tình trốn tránh, bạn vẫn rơi vào bế tắc pháp lý.
Trước khi cho vay, cần kiểm tra kỹ giấy tờ tùy thân, tài khoản ngân hàng, thông tin nơi làm việc hoặc cư trú thực tế. Nên yêu cầu chụp hình cùng CMND/CCCD hoặc quay video xác nhận khoản vay (có thể dùng làm chứng cứ nếu cần).
Giao dịch qua tài khoản ngân hàng có nội dung cụ thể
Chuyển khoản luôn cần ghi rõ nội dung vay tiền, ví dụ: “Cho vay – Nguyễn Văn A – CMND 012xxxxxxx”. Đây là một chứng cứ rất mạnh khi cần xác minh mối quan hệ giao dịch giữa hai bên.
Giữ lại toàn bộ tin nhắn, email hoặc ghi âm cuộc gọi (nếu phù hợp)
Điều 94 “Bộ luật Tố tụng dân sự 2015” công nhận chứng cứ hợp pháp gồm:
“Tài liệu đọc được, nghe được, nhìn được, dữ liệu điện tử, bản ghi âm, bản ghi hình và các dữ liệu lưu trữ khác…”
Do đó, tin nhắn, email hoặc bản ghi âm có thể là chứng cứ hữu ích nếu xảy ra tranh chấp.
Ví dụ thực tế minh họa
Anh H. quen một người tên T. qua mạng xã hội. T. giới thiệu là giám đốc công ty đầu tư tài chính, ngỏ ý mượn 100 triệu đồng “quay vòng vốn gấp”, cam kết trả trong 10 ngày. Vì thấy T. đăng ảnh sang trọng và có nhiều người theo dõi, anh H. đã chuyển tiền mà không ký hợp đồng.
Sau 10 ngày, T. biến mất hoàn toàn. Số điện thoại, Facebook đều bị khóa. Anh H. chỉ còn giữ biên lai chuyển khoản không nội dung.
Khi nộp đơn khởi kiện, Tòa yêu cầu chứng minh mối quan hệ vay mượn. Không có hợp đồng, không có tin nhắn, vụ việc bị đình chỉ.
Trường hợp này nếu có hợp đồng vay, nội dung chuyển khoản rõ ràng, anh H. đã có thể khởi kiện thành công.
Kết luận
Cho người lạ vay tiền luôn tiềm ẩn nguy cơ bị lừa đảo rất cao, đặc biệt nếu không có hợp đồng, người làm chứng, thông tin xác thực và chứng cứ giao dịch. Trong khi pháp luật vẫn bảo vệ các giao dịch dân sự tự nguyện, việc bảo vệ quyền lợi phụ thuộc vào khả năng chứng minh của bạn.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
